Todo lo que debes saber sobre el Forfait Financiero: definición, uso y beneficios
El forfait es un método de cobro que implica la creación de un documento de garantía por parte del exportador y su cesión a una institución bancaria. De esta manera, se garantiza el pago de la transacción y se transfiere el riesgo a un tercero.
Origen y evolución del sistema de pago a forfait
Aunque pueda parecer lo contrario, el forfaiting tiene una historia más larga de lo que se cree. Nació durante el siglo XX, en un momento en el que las vías comerciales a nivel global comenzaban a expandirse. En ese contexto, tanto países exportadores como importadores necesitaban instrumentos crediticios o financieros que se adaptaran a su actividad económica.
El forfaiting brindó a importadores y exportadores una mayor flexibilidad en el pago, ya que les permitió extender los plazos hasta 90 o 180 días. Además, este método de pago también les brindó protección a través de las entidades financieras, garantizando la seguridad de sus transacciones comerciales.
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En la actualidad, se le da cada vez más importancia a la gestión de riesgos en las empresas, lo que ha llevado a la aparición del rol del "risk manager".
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Costo Fijo Caso de Pago por Adelantado
Al exportar naranjas a China, es crucial asegurarnos del pago. Para lograrlo, generaremos un documento que si es aceptado por la entidad financiera, nos garantizará recibir la cantidad facturada.
Simultáneamente, la entidad financiera se convierte en la acreedora de la empresa china. Por lo tanto, esta empresa deberá pagar al banco y no directamente a nosotros, ya que nosotros ya recibimos el pago.
De esta manera, eliminamos el riesgo de impago. Aunque debemos tener en cuenta que la entidad financiera nos ofrecerá un importe menor por asumir ese riesgo. Por ejemplo, si facturamos 2.000 euros, el banco nos dará 1.900 euros. Nosotros aseguramos el pago y ellos obtienen una ganancia de 100 euros por asumir dicho riesgo.
Tarifas y cargos asociados al descuento forfetario
El descuento a forfait implica un tipo de interés global que abarca tanto el interés como una comisión fija. Dicha forma de descuento se aplicará independientemente del plazo de vencimiento y de anticipación. Son las entidades las encargadas de establecer este costo fijo o interés por el uso del servicio.
Variabilidad del descuento a forfait al tramitarlo
En la actualidad, el descuento a forfait es una vía muy popular para obtener financiación bancaria. Su flexibilidad lo convierte en una opción atractiva para las empresas, aunque no hay que olvidar que se deben pagar intereses por esta operación.
El descuento a forfait se ha convertido en una modalidad en auge en los últimos años. Su gran ventaja radica en la flexibilidad que ofrece a las empresas que buscan soluciones financieras para superar obstáculos económicos.
Por medio de los descuentos de letras, las empresas pueden acceder a liquidez de manera rápida y sencilla. Sin embargo, es importante conocer su funcionamiento, beneficios y quiénes pueden solicitarlos.
Pago por adelantado a tarifa cerrada
Para exportar tomates a China, es necesario garantizar el pago de la transacción. Una forma de hacerlo es a través de un documento que nos permita recibir el pago de la entidad financiera. A cambio, la empresa china deberá pagar al banco en lugar de a nosotros, eliminando así el riesgo de impago.
Por supuesto, la entidad financiera obtendrá una ganancia por asumir este riesgo. Por ejemplo, si la venta total es de 2.000 dólares, el banco nos dará 1.900 y se quedará con la diferencia de 100 dólares.
Este tipo de pago es similar al factoring, pero con una diferencia clave. En el pago a forfait, se aplica un interés fijo y una comisión establecida previamente, independientemente de la fecha de vencimiento del pago.
Beneficios y desventajas del forfaiting
Una de las principales ventajas del forfaiting para el importador es la posibilidad de ajustar sus pagos a sus previsiones de ingresos, así como acceder a financiación a medio y largo plazo de manera más fácil.
Por otro lado, el exportador o cedente puede encontrar como principal inconveniente el elevado costo de la operación. Además del descuento, que se basa en el riesgo de la operación, también se deben considerar la comisión, los días de gracia y los días festivos si el vencimiento cae en un día no laborable.
Delegar la decisión de si es conveniente acudir al forfaiting para una operación de exportación específica a cargo del responsable financiero de la empresa. Para estar preparado para tomar estas decisiones, una opción es cursar un postgrado como el Máster en Finanzas online, disponible en UNIR.
Características generales del forfaiting
El factoring y el forfaiting son dos operaciones financieras similares pero con algunas diferencias fundamentales. En ambas, se trata de ceder obligaciones de pago a una entidad financiera para obtener un adelanto de su importe. Sin embargo, mientras que en el factoring se ceden facturas de clientes, en el forfaiting se utilizan obligaciones de pago futuras.
Otra diferencia importante entre estas operaciones es el plazo de vencimiento de los documentos cedidos. En el caso del forfaiting, no existe ninguna normativa que especifique algún límite temporal y suele ser negociado entre las partes, pudiendo variar desde 3-4 meses hasta 7 años. En cambio, en el factoring, el vencimiento de las facturas de clientes es determinado por la fecha de pago acordada entre el proveedor y el cliente.
A nivel jurídico, estas operaciones también presentan diferencias importantes. Mientras que en el forfaiting no existe una regulación específica en cuanto al plazo de los documentos cedidos, en el factoring sí existe una normativa que establece un plazo máximo de un año. Esto significa que, en el factoring, las facturas cedidas no pueden tener un plazo de vencimiento superior a un año desde la fecha de su emisión.Ambas permiten obtener un adelanto de fondos a cambio de documentos pendientes de pago, sin embargo, es importante discernir entre sus diferencias para elegir la opción más adecuada en cada situación financiera.
Desentrañando el significado de Forfait en el mundo del comercio
El forfait, en el ámbito jurídico y económico, se refiere a un tipo de pago que se establece a través de un documento legal que recoge los acuerdos y condiciones acordadas entre las partes involucradas. Este sistema de pago cuenta con la colaboración de una institución financiera o bancaria, que se encarga de gestionar la importación y entrega de los bienes o servicios objeto del acuerdo comercial.A veces, también se utiliza el término forfating para hacer referencia a la garantía que ofrece este proceso, especialmente en contratos de exportación e importación a nivel internacional. Se trata de una opción segura y práctica para aquellas empresas que se dedican a la exportación, pues garantiza el pago y la seguridad de las transacciones.
Sin embargo, esta forma de pago tiene ciertas limitaciones que hay que tener en cuenta, como por ejemplo, la cantidad de productos que pueden ser exportados. Dado que la entidad gestora se encarga de agilizar y asegurar los pagos al exportador, está expuesta a diversos riesgos, como el impago por parte de los importadores o problemas administrativos en el proceso. Por lo tanto, muchas veces se limita la cantidad de bienes o servicios que pueden ser exportados, como medida de prevención ante posibles pérdidas.
Entendiendo el concepto de a crédito
A forfait es una metodología de pago mediante la cual un agente exportador y una entidad financiera firman un documento de compromiso. Este documento asegura al agente exportador el pago necesario para llevar a cabo la operación antes de que se hayan garantizado las ventas. De esta forma, el agente exportador traslada el riesgo a la entidad financiera.El forfaiting, también conocido como forma de pago forfait, garantiza el cobro de las ventas en transacciones comerciales a nivel internacional.
Génesis de la práctica de cobro por tarifas planas
Durante el siglo pasado, la creciente interconexión económica a nivel mundial llevó a los países exportadores e importadores a buscar soluciones financieras adecuadas para su actividad. Surgió entonces la necesidad de ofrecer plazos de pago más largos de lo común en el comercio, con períodos de 90 y 180 días. Para garantizar la seguridad de las transacciones comerciales, las entidades financieras se involucraron en el proceso.
Los actores involucrados en el forfaiting
Otra figura que puede encontrarse es la del avalista, quien asume la responsabilidad de pagar el efecto en caso de que el deudor principal (el importador) no cumpla con lo acordado. Este avalista se convierte en un garante subsidiario, es decir, su obligación de pago entra en juego solo si el deudor no cumple con sus compromisos. De esta manera, el avalista sirve como una especie de respaldo para el acreedor, asegurando que en caso de incumplimiento habrá alguien más que se hará cargo de la deuda.
Por lo general, el avalista es una persona de confianza del deudor principal, ya sea un familiar o un amigo cercano. Sin embargo, también puede tratarse de una entidad financiera o una empresa que se dedica específicamente a otorgar avales a cambio de una comisión. El avalista se compromete a respaldar al deudor en caso de que este no pueda cumplir con sus obligaciones,
Otra consideración importante para el avalista es que su compromiso es subsidiario, lo que significa que solo entrará en acción una vez que el deudor principal haya incumplido y el acreedor haya agotado todas las vías posibles para exigir el pago. Esto implica que el avalista no puede ser exigido de forma inmediata, sino que primero se debe demostrar que el deudor principal no ha podido cumplir con sus obligaciones. Por lo tanto, es necesario que el avalista confíe en la capacidad de pago del deudor antes de asumir esta responsabilidad.
Por ello, es importante que el avalista evalúe bien las condiciones del aval y la solvencia del deudor antes de aceptar esta responsabilidad.
