Euríbor en 2009 evolución y variaciones a lo largo del año
En este post, vamos a analizar el comportamiento del Euribor durante el año 2009, el cual se presenta favorable para aquellos con hipotecas (a pesar de los datos de desempleo). A partir de septiembre del año pasado, cuando el Euribor alcanzó un 5,384%, hemos observado una clara tendencia a la baja en este indicador. Mes tras mes, ha ido descendiendo hasta alcanzar su nivel más bajo en diciembre, con una media mensual de 3,452%. Debido a esta tendencia, el Banco de España ha decidido adelantar la confirmación oficial del Euribor al día 1 o 5 de cada mes, en lugar de esperar hasta el final del mes, como se venía haciendo hasta ahora.
El declive opuesto al de la trayectoria inversa del euríbor
A pesar de que el aumento del euríbor no traiga buenas noticias para aquellos ya hipotecados o aquellos que planean hacerlo, es importante tener en cuenta que aún lejos de sus niveles máximos en crisis anteriores.
En el año 2000, durante la crisis de las puntocom, así como en el 2008, en la crisis financiera global, el euríbor llegó a superar el 5%. Aunque registró valores negativos entre 2016 y 2021, es normal que este indicador se encuentre en positivo la mayor parte del tiempo.
En lo que va de este año 2022, el euríbor ha aumentado en 2,71 puntos porcentuales, pasando del -0,477% en enero al 2,233% en septiembre. Esto representa la mayor subida en un año desde que se comenzó a registrar, y aún restan tres meses para completar el ejercicio.
Simone Colombelli, director de hipotecas de iAhorro, analiza la situación y aconseja mantener la calma: "Si bien parece que estamos viendo una curva similar a la del euríbor entre 2009 y 2008, no hay razón para alarmarse. Un valor cercano al 2% es normal". El experto en comparación de hipotecas también destaca que "aún es un buen momento para comprar una vivienda y se pueden encontrar buenas ofertas en el mercado, siempre y cuando se realice un buen estudio y se compare entre las diferentes opciones que ofrecen los bancos".
Evolución histórica del Euribor
El Euríbor es un término muy común cuando hablamos de préstamos hipotecarios en España. Se trata de un índice de referencia utilizado para calcular los intereses de las hipotecas variables en el país. A lo largo de los años, el Euríbor ha cambiado considerablemente, teniendo un impacto directo en los pagos mensuales de los consumidores y en la carga financiera de estas hipotecas. En las siguientes líneas, analizaremos su evolución desde el año 2000 hasta la actualidad, destacando los momentos clave y sus implicaciones para el consumidor.En el año 2000, el Euríbor se situaba en niveles relativamente altos, alcanzando el 5,248% en agosto de ese mismo año, y rondando el 4% en general. Durante los primeros años de la década, se mantuvo en valores similares, lo que resultó en tasas de interés hipotecarias elevadas. Sin embargo, a partir de 2003, el Banco Central Europeo (BCE) empezó a reducir gradualmente los tipos de interés para impulsar la economía. Esto tuvo un impacto directo en el referencial hipotecario, que comenzó a descender.Conforme avanzaba el año 2004, se produjo una mejora en las perspectivas económicas tanto en España como en la eurozona en general. Esto generó un aumento en la confianza de los inversores y una mayor demanda de crédito. Como resultado, los tipos de interés empezaron a subir gradualmente.
From the Lowest to the Highest Reaching New Historical Peaks
Hipoteca a interés variable: impacto en las mensualidadesCuando decidimos hipotecarnos a interés variable, debemos tener en cuenta la volatilidad de los intereses, ya que esto puede generar importantes fluctuaciones en las cuotas que pagamos. Es crucial saber valorar y predecir estas fluctuaciones para tomar decisiones informadas. Un ejemplo exagerado sería el siguiente:
Pedimos una hipoteca de 180.000 euros a 25 años, referenciada al Euribor de febrero de 2022 + 1% (-0,335% + 1% = 0,665%). La cuota inicial sería de 651 euros.
Ahora, imaginemos que en la próxima revisión anual el Euribor alcanza un máximo histórico, similar al de julio de 2008 (5,393%). En este escenario, el nuevo interés a pagar sería de 6,393%, lo que implicaría una cuota mensual de 1.179 euros.
Si el hipotecado tiene la capacidad de pagar el doble en algún momento, podrá dormir tranquilo. Sin embargo, ¿qué sucede con aquellos que no tienen esa posibilidad? Es fundamental que reciban información anualmente para poder hacer proyecciones y planificar su economía en consecuencia.
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El es el cierre del índice de septiembre
El euríbor sigue aumentando y supera las previsiones de los expertos
El indicador ha alcanzado su nivel más alto desde enero de 2009, cerrando septiembre en un 2,233%. Esto representa un aumento de casi un punto porcentual en comparación con agosto, lo que supone un encarecimiento de hasta 2.400 euros al año en las hipotecas variables.
El aumento de este mes es el más alto registrado en la historia del euríbor
En tan solo un mes, el índice ha subido 0,984 puntos porcentuales, alcanzando un valor que no se veía desde enero de 2009. En aquella época, España estaba en plena crisis económica provocada por la crisis financiera global de 2008. Sin embargo, el Banco Central Europeo (BCE) tomaba medidas opuestas a las actuales, bajando los tipos de interés para combatir la recesión que se desencadenó tras la quiebra de Lehman Brothers.
Los tipos de interés siguen bajos, pero con una diferencia de solo 0,75 puntos en comparación con el nivel actual
En aquel entonces, los tipos de interés se situaban en torno al 2%, solo 0,75 puntos por encima del valor actual después de las subidas del 0,5% en julio y 0,75% en septiembre.
Efecto del Euribor en tu préstamo hipotecario
El máximo histórico del Euríbor, que es un indicador utilizado como referencia para el cálculo de los intereses de las hipotecas, se registró en julio de 2008 con un valor del 5,393%. Este fue el momento en el que alcanzó su pico más alto desde enero del año 2000 hasta la actualidad. Sin embargo, en agosto del 2000 ya había marcado un máximo del 5,248% en la serie histórica.
Imaginemos que un cliente hubiera contratado una hipoteca en diciembre de 1999, con un interés Euríbor a un año + 1%, y financiado 180.000 euros a un plazo de 30 años. En ese momento, pagaba alrededor de 950 euros al mes. Sin embargo, en el año 2000 su cuota se habría incrementado a unos 1.100 euros y en 2008 habría tenido que pagar 1.001 euros. ¡Una gran subida! Pero, en 2022, su cuota se reduciría hasta los 665 euros, un ahorro del 40% en 22 años. Esto se debe a que contrató la hipoteca en un momento con tipos de interés elevados. Si, en cambio, la contratara en la actualidad, con los tipos en mínimos, la posible evolución sería al alza.
Es importante considerar estos factores al momento de decidir cuándo contratar una hipoteca, ya que puede tener un impacto significativo en las cuotas a pagar a lo largo del tiempo.
