Hasta cuándo compensa tener un seguro a todo riesgo para tu coche
Cuando adquirimos un vehículo nuevo, lo común es considerar un seguro completo como la mejor opción para protegerlo del todo.
Explorando las opciones ideales la elección entre terceras básicas y expandidas
¿Cuáles son las alternativas si decides no adquirir un seguro a todo riesgo? Naturalmente, siempre se busca la máxima protección sin que el costo sea exorbitante. En caso de que tu coche tenga más de cinco años de antigüedad, las mejores opciones son una póliza básica o ampliada a terceros, que incluyan cobertura contra rotura de lunas, incendio y robo.
Solo conviene conservar el seguro a todo riesgo a partir del quinto año si dispones de bonificaciones acumuladas por un historial de siniestralidad positivo en años anteriores, lo cual reducirá significativamente el importe que debes abonar a partir de entonces y en los siguientes años para el seguro del vehículo.
Cuándo es necesario considerar un cambio en nuestra vida
Los factores determinantes para elegir la mejor póliza de seguroAl momento de tomar la decisión final respecto al seguro de nuestro vehículo, son varios los aspectos que debemos tener en cuenta: la edad, el tipo de vehículo, la forma en que lo utilizamos y nuestro historial de accidentes. La combinación de estos elementos es esencial para determinar qué tipo de cobertura necesitamos contratar.
Por ejemplo, un conductor joven que estaciona su auto nuevo en la calle y suele tener accidentes con culpa cada año, debería optar por un seguro a todo riesgo si no quiere hacer frente a los costos de reparación constantes. Sin embargo, esta situación aumenta el riesgo de que las compañías de seguros le cobren una prima elevada. En este caso, sería conveniente buscar una póliza con franquicia para reducir el costo.
Por otro lado, una conductora de mediana edad, con varios años de experiencia al volante, sin historial de accidentes con culpa, que conduce un auto de gama media con ocho años de antigüedad y lo guarda en su garaje, podría cambiar a un seguro de responsabilidad civil sin temor a equivocarse.
El momento adecuado para optar por una póliza completa de seguros
Un seguro a todo riesgo con franquicia ofrece una ventaja económica para el usuario al asumir éste un importe de cada reparación. Al reducir la siniestralidad, la aseguradora puede ajustar el precio de la póliza. Mientras mayor sea la franquicia, menor será el costo del seguro.
Veamos un ejemplo: Si tienes un accidente con tu coche, tienes un seguro con franquicia de 200 euros y los costes de la reparación ascienden a 500 euros, tú deberás pagar los primeros 200 euros y la aseguradora cubrirá los 300 euros restantes.
Este tipo de seguro resulta beneficioso para aquellos usuarios que tienen un buen historial de siniestralidad, es decir, que no suelen dar partes, o bien para aquellos que utilizan su vehículo de forma ocasional o esporádica. En estos casos, el riesgo de sufrir un incidente se reduce considerablemente. Sin embargo, si eres una persona que suele dar un parte al año o te gusta darle un nuevo aspecto a tu coche de vez en cuando, la opción de la franquicia no será la más adecuada para ti.
A partir de cuándo un seguro a terceros es rentable
En relación a esto, diversos organismos especializados en automoción y seguros, así como la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), sostienen que a partir de los 6 años de antigüedad de un automóvil, conviene tener contratada una póliza de seguro a terceros.
Como mencionamos anteriormente, el monto máximo de indemnización que puede recibir el dueño en caso de un incidente, se reduce notablemente a medida que el vehículo envejece. En los seguros más completos, el pago por daños materiales está ligado al valor de mercado del coche, el cual se ve disminuido conforme pasan los años desde la fecha de matriculación.
Por lo tanto, es importante considerar la opción de contratar un seguro a terceros, ampliado o completo, a partir del sexto año de vida del automóvil, ya que la compensación económica de la compañía será menor en caso de accidente debido a su antigüedad.
La opción de franquicia reduce el precio del seguro
Si no quieres contratar un seguro a todo riesgo, siempre puedes optar por uno a terceros con algunas coberturas extra que consideres imprescindibles. Aunque debas pagar por ellas, es importante tener en cuenta que es una forma de proteger tu vehículo sin incurrir en gastos excesivos. Otra posibilidad es elegir un seguro a todo riesgo con franquicia, cuyo coste suele ser más bajo que uno sin ella. Sin embargo, debes tener en mente que los seguros más económicos son aquellos que incluyen esta modalidad, lo que implica que el asegurado debe asumir una parte del gasto en caso de necesitar utilizar la cobertura.
En caso de tener un accidente, el conductor deberá pagar una cantidad predeterminada previamente en la póliza. El resto de los daños serán cubiertos por la aseguradora. La franquicia puede aplicarse tanto en seguros a terceros como a todo riesgo, siendo común una cantidad de 300 euros aunque algunas compañías pueden establecer una cifra de hasta 1.000 euros. Si estás considerando la opción de la franquicia, es importante que evalúes su costo detalladamente antes de firmar el contrato, para determinar si resulta conveniente en comparación con un seguro sin este elemento.
Además de factores como la edad (ya que los conductores jóvenes suelen enfrentar tarifas más elevadas) y la frecuencia de siniestros (un buen conductor siempre pagará menos que alguien que acuda a menudo al taller), es importante tener en cuenta que un seguro a todo riesgo siempre será más costoso que uno que sólo cubre a terceros, incluso si cuenta con franquicia.
Las analogías siempre resultan beneficiosas
No subestimes la importancia de comparar en el mundo de los seguros e incluso en otros ámbitos de la vida. Las ofertas y promociones pueden ser tentadoras, pero es esencial analizarlas detalladamente para evitar sorpresas desagradables.Por ello, en GexBrok Member of ETL GLOBAL, nos aseguramos de trabajar con las mejores compañías aseguradoras del sector, ofreciéndote una variedad de opciones con diferentes coberturas para que puedas elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.
No dudes en contactar con nuestro equipo de seguros de hogar a través del teléfono 927 248 400 para solicitar un presupuesto personalizado. ¡Estaremos encantados de ayudarte!
Cómo tomar la decisión
Si tienes dudas considerables acerca de cambiar la modalidad de tu vehículo, es importante que tengas en cuenta su valor actual y si estás dispuesto a asumir el riesgo de perderlo en caso de un siniestro y no recibir indemnización. Para ello, el dato clave es la antigüedad del vehículo. Con el paso del tiempo, su valor disminuye y muchas compañías de seguros solo te indemnizarán con su valor venal a partir del tercer año desde su matriculación. Por ejemplo, un vehículo con más de 12 años podría tener un valor equivalente al 10% de su precio original.
Es fundamental que tengas presente el valor de tu vehículo en el momento de tomar la decisión de cambiar de modalidad. Esto se debe a que su antigüedad impacta directamente en su valor y, por ende, en la posible indemnización que puedas recibir en caso de un siniestro total. La mayoría de las aseguradoras solo pagarán el valor venal de tu vehículo a partir del tercer año desde su matriculación. Por lo tanto, si tu vehículo tiene más de 12 años, podrías recibir solo un 10% de su valor original en caso de un siniestro total.
¿Estás considerando cambiar la modalidad de tu vehículo pero tienes dudas sobre si es una buena elección? Antes de tomar una decisión, es importante que evalúes su valor actual y el riesgo que estarías asumiendo al hacer dicho cambio. Uno de los aspectos más relevantes en esta evaluación es la antigüedad de tu vehículo. Con el paso de los años, su valor disminuye y muchas compañías de seguros solo te indemnizarán con su valor venal a partir del tercer año desde su matriculación. Esto significa que si tu vehículo tiene más de 12 años, podría tener un valor equivalente al 10% de su precio original en caso de un siniestro total.
